陈润娘很贴心的给怀玉泡茶，也给其它姐妹们分茶，
“阿郎不是从来不关心这些吗，怎么今个突然提起这个？”
武怀玉直言，“我向来只管大方向，今天就是要大方向上做点调整。”他知道这几年武家经营钱庄、当铺、金银铺这些，从事金融相关产业，其实是顺风顺水，而且很赚钱的。
从当初开第一家质铺长生堂开始，到现在，开了许多店，遍布关内外，这行业的利润也确实是高。
当初朝廷公廨钱放贷，五万钱一个月利四千，月利是八分。而当初寺庙经营质库借贷钱粮，利息比公廨钱还高，普遍是高出倍利这条红线。
寺庙不仅用寺中的钱财借贷钱粮生息，而且许多贵族官僚地主商贾，也把钱交给寺庙放贷，寺庙从中收取管理费用等。
大环境如此，借贷的利息普遍高，
武家长生堂就算一开始利息就要低于市场，可获利依然惊人。
这几年更是滚雪球似的扩张，这也得益于武家本身大量产业，有庞大的现金流，武家现在从事的金融这块，其实也可以细分成几块不同业务。
比如专门从事典当这块的长生堂，典当抵押放长生钱，这也是以前寺庙最主要的一种经营，典当这块的利润，比一般的借贷利润还要高，看似好像比直接借钱利息低，但里面有很多操作。
比如典当周期短，再比如物品抵押时估价低，再比如许多典押物直接死当，或是最后赎不了当，当铺拿去卖掉，这里还能再赚一笔。
在贞观整顿寺观前，严禁他们放贷典当前，长安的各大寺就是金融业的代表，典当行业中的执牛耳者，
许多寺庙每年收入中超过三分之一不是来自他们的大量寺田，也不是来自信众的捐献，更不是他们碾坊油房车店等经营所得，
而是典当放贷赚的。
有些寺庙甚至一半以上收益是来自于典当放贷。
基本上都超过倍利。
樊玄符让疏影取来账本，武怀玉随便翻看了一下，
皱眉。
不是觉得赚的少生意差，而是赚的太多了。
以前寺庙基本上是以倍利收取利息，公廨钱也差不多，民间借贷更大多数超过倍利，
武家放贷利息要低的多，但这些年获利巨大，真是摇钱树。
当铺这行，最赚钱就在于他多是短期贷，加上抵押物往往被严重压价，以及多数最后成死当，于是利润空间更大。
利润高的让人惊叹，甚至皱眉。
武怀玉知道，当铺、钱庄越赚钱，那意味着借贷人付的利息越多，被剥削的越严重。
虽说大家都是这样干，
可武怀玉觉得这样搞还是有些惊人。
他这次主张朝廷办官营钱庄，甚至要规范私营钱庄，规范民间借贷等，其实也是早发现了这里面的严重问题，
如果大量百姓、商贾都深受其苦，朝廷就是失职，应当加强这方面的监管，要出台相应法规约束。
不能光看着现在收益高，也要看到容易会反噬。
贞观初，为何朝廷沙汰佛道整肃寺观非法，能够这么顺利？也跟南北朝以来，佛寺过于兴盛，尤其是他们兼并田地、放贷钱粮，大肆役使奴婢、剥削民众有很大关系，
大家早就不满，忍了许久，当朝廷要收拾他们时，大家暗暗拍手称快，根本没有几個人站出来维护他们。
现在每到青黄不接的时候，粮食借贷就很厉害，而如今许多出借者，以按月计息为主，也有按总计息的，甚至有按日计算的。
总和计息，以半利、倍利为主。月息，则有每石月有一斗利，百分之十，和每斗月有两升利，月息百分之二十等。
甚至有些是春借一斗，秋还三斗。
也有借粗还细，春借一斗高粱，夏还一斗麦。
各种各样的借贷，都掩盖不了极高利息的事实。
高利贷剥削之苦，可以说是一直以来压迫百姓的一座大山，每年都会有无数百姓还不起借贷而破产，最后沦为佃户甚至奴仆。
豪强世家兼并土地，也多是靠着放贷这招。
因为还不起借贷，而被迫卖地卖屋，甚至卖儿卖女，典妻逃亡的多不胜数。
如今是贞观年间，大唐开国之初，但这个现象仍然严重。
“质铺、钱庄、金银铺等赚的太多了，”武怀玉对妻妾们直言，
大家听闻此言，面面相觑，还嫌赚多了？
“这个钱赚太多不是好事，有损阴德。”武怀玉这般道，“现在朝廷要办官营钱庄，甚至陛下和太子，也会以内府和东宫的钱来经营钱庄，
以后钱庄当铺的经营会更规范，朝廷会限制和打击高利贷，
月利不得过六分，不得回本生利，利不过本，这是红线。
陈润娘便道，“我们武家不论是当铺还是钱庄，又或是咱们庄里出借粮食，利都远低于别家，
咱们借贷，就从没有超过月利六分。
是啊，咱们借粮，基本上是借粮还粮，也不会借粗还细，咱家不论是借钱，还是借粮，都是按月息三分算的。
月息三分，年利率也只有三十六。
相比起普遍倍利，武家的借贷确实较少，
樊玄符也说，武家的典当借贷等都很良心了，比如说典当，别家都是要先死命压典当物的价，然后只能借两三成的钱，借期短利息高，往往一两个月，就是倍利，到期不能赎回就成死当了。
借粮食也是各种猫腻，什么小斗借出大斗收回，什么借粗还细。
而武家呢，典当估值时不会压太狠，往往能借出估值一半，期限还长，利息还低。
再比如在青黄不接的时候借粮，一般也是按月息三分，借一斗，一年后才还一斗三升，如果是半年就还，那借一斗，利息只要一升半。
甚至是对许多庄园附近的百姓借粮者，还可以允许他们借粮后，用劳动来抵债，就不用偿还了。
再还有就是武家在家族中有族中义仓，在乡里有乡中义仓，这里面的粮也出借，但利息更低，甚至对一些残疾孤寡等弱势者，还会提供一些特别的无利息出借。
月利三分。
武家远远走在朝廷前面了，
朝廷现在划红线，说月利不得过六分，武家早就是三分了。
而且就算一时还不上，也不会利滚利驴打滚，再怎么样也不会利过本。
武怀玉想不到武家都已经这么仁善了，结果还能赚这么多钱，还能扩张这么迅速。
润娘告诉他，正因为武家这些年不论是典当还是借钱借粮，都利息较低，且不会有那么多手段，所以大家也更信任，有困难都优先来找武家借。
而民间许多手里有点小钱的地主、商人，他们的钱也没啥地方可去，于是也放心的把钱存到武家，因为武家早就有了有息存储，这比他们自己把铜钱埋在地下更安全，还能生息得利。
以前许多地主商人，手里有闲余的钱，是送去寺院，由他们帮着放贷，寺院要扣除一笔挺高的费用，却仍也有收不回的风险，但武家不是帮着放贷，而是直接有息存储。
利息不算高，可取用方便，且信用好，安全。
武家的庞大现金流，加上这些年越来越多小散户存款，武家的金融业务是风生水起。
武怀玉以前还真没太关注这些，
“月利三分，这个不变。”他喝了口茶，“不过我建议，拿出一笔钱，用做帮扶专项款，”
比如每年提供一定数量的借款，专门用来借给那些相当急困的人，比如大病、丧葬这种急用钱项，借款人申请后，条件审核合格后，就可以发放一笔帮扶借款，
“这个利息要低些，暂定月利一分吧。”
另外再比如百姓要购买种子买耕牛农具商人经营等的需求借贷，也弄一笔专款，审核后借贷，月息只要两分。
武家专门拿出这么两笔钱来，肯定也有数量限制，但这两个项目宣扬一下，那也是能够提升一下武家形象的。
武家虽然也做典当借贷，但还是有良心的。
更重要的是武家以后钱庄做大做强，信用这块是最需要的。
“我看还可以再拿出一笔钱来，用于对一些重大灾情时的帮扶，发放无息钱粮借贷，”
这些低息、无息的借贷，资金肯定有限制，且条件会审核较严，武怀玉提出每年拿出百分之十到二十的净利润，投入到这三个专项基金里面去，用于帮扶更多人。
“阿郎这个想法好，我支持。”樊玄符毫不犹豫的支持，并不在意这会让武家每年少赚多少钱。
润娘她们自然也支持，少赚一点钱，多挣些口碑名声，很划算。
“那就这么说定了，以后我们借贷基本利息就是月息三分，按朝廷定的红线的一半。”
(本章完)
第1091章 检校库
朝堂上。
武怀玉向皇帝奏请正式罢捉钱令史，罢公廨钱放贷，以及成立三大官营钱庄，并加强民间放贷监管，划下借贷月利不得过六分，不得复利，利不得过本等。
犹如一颗石子投入平静的池塘，
顿时涟漪阵阵。
引起无数反对之声，
同中书门下三品王珪高声反对，认为朝廷罢捉钱令史罢公廨钱放贷这是对的，但怎么还能建官营钱庄来放贷？
魏征也高声反对，他最恨放贷的了，当初为跟太原王氏联姻，借贷给赔门财，结果那高利贷差点把魏征逼的上吊，现在一提放贷，他就恨的牙痒痒。
在魏老头眼里，放贷的那就是一群最无良的人，朝廷怎么能成为放贷者呢？
可李世民早已经跟武怀玉达成一致，
武怀玉今天站在朝堂上也是自信满满，他唇刀舌剑，独战群臣。
武怀玉当然不会去说官营钱庄赚钱，而是说要带着规范这个行业，要帮助百姓。
“现在借贷普遍倍利，有急需借贷者，负担极大，现在朝廷有意解民之需，济民之困，
三大官营钱庄，放贷给百姓月利才两分起，给小商小贩们的帮扶借贷，最高也不过月利四分，
朝廷还由此出台法令，限制借贷月利不得过六分，利息不得过本，这些难道不是良政善政仁政吗？”
青苗贷，才两分息。
助农贷、助商贷，也都才两三分，最高的贷款都不超过四分。
这多么好的政策，多么关怀帮扶百姓，你们这些宰相，难道就不关心关心黎民百姓？
可朝廷如果仅仅是说借贷不得过六分，但百姓如果借不到钱，那还是一句空话，所以朝廷得做表率，得拿出真金白银来借贷给百姓，解百姓之急。
武怀玉站在殿上，
把魏征都驳的哑口无言，当初你魏征想联姻五姓，堂堂四品官为了一百万赔门财，囊中羞涩借贷无门，最后只能去借高利贷，后来还不起耍赖，那个时候如果有官营钱庄，肯提供两分息，三分息的借贷，
你魏征难道不愿意，不高兴？
你曾经淋过雨，难道现在就不愿意替人打伞了吗？
“朝廷要办的官营钱庄，本质上和常平仓是一样的，都是为了济民。”
常平仓这些年来，就经营的不错，既帮扶了许多百姓，也还为朝廷增收。
现在官营钱庄同样如此，而且武怀玉甚至还想到了本钱的解决办法，吸引百姓存款，然后再来放贷，
这样有闲钱的百姓，能够得些利息，