一旦他投的商社亏了，或者新大陆的生意出了问题，他拿什么付你们这么高的利息？到时候，别说利息，你们的本钱都可能拿不回来！”
二狗还是不甘心：“可大家都说，现在去天津卫股票市场，闭着眼睛买那些去新大陆商社的股票，都能挣钱。”
“天下哪有这等不劳而获的好事！”朱由检的声音提高了几分，带着一丝厉色，“若是人人都不事生产，只想靠钱生钱，那市面上的货物、地里的粮食从何而来？即便堆着一座金山银山，不能吃不能穿，又有何用！”
春生也正色道：“都听见朱先生的话了吧，朱先生是见过大世面、有大学问的人，他的话还能有错？咱们庄稼人，就得靠力气和手艺吃饭，这才稳稳当当。”
朱由检道：“你们现在想着三成利息，有没有想过，未来可能自己的本金都保不住，没了这笔钱，你们的娃如何上学，你们未来又该如何生活？”
朱由检拍的这张简陋的矮桌道：“你们吃了这么大苦赚的钱，难道想就这样白白被人骗走？”
在朱由检和春生的连番劝说下，下湾村的村民们暂时压下了心中那团被高息点燃的躁动火焰。
然而，这次谈话却让朱由检心生警惕。随后几日，他走访了京城周边的几个村庄，所见所闻让他心惊肉跳。大量像张氏钱庄这样的小钱庄，正以令人咋舌的高息疯狂吸纳村民存款。
利息从最初的一成、一成半，一路飙升至两成五、三成！许多村民抵挡不住诱惑，将多年积攒的血汗钱甚至卖粮所得，尽数存入。
而这些钱庄吸纳巨资后，或是盲目冲入已然狂热的天津卫股市，追逐那些号称通往“新大陆金山”的商社股票，或是自己筹资组建船队，一头扎进前往远洋贸易当中。
为了验证真实性，他还乘坐火车去了一趟天津卫，结果发现天津卫股票交易市场更加疯狂，整个天津卫的市民都开始买股票，不少的商社股票的价格翻了十几倍，一张普票十几两银子，即便新大陆真有一座金山，那也赚不到多少钱。
只可惜现在购买股票的天津卫市民已经没有理智了，尤其是他还发现，天津卫还有几十只船队准备前往新大陆，这么多商队想要前往新大陆，到时候不要说赚钱了，能保本就是万幸。
朱由检仿佛已经听到了那泡沫破裂前的细微嘶响。他不敢怠慢，回到住处，立刻铺开纸笔，将所见所闻、所思所虑，详尽地写成一封文书，火速呈递至元首府。
大同历二十二年（公元1644年）6月2日，京城，元首府
夏日的阳光透过琉璃窗，洒在元首府书房光洁的地面上。徐晨放下手中的钢笔，揉了揉有些酸胀的腕关节，抬眼看向侍立在一旁的几位年轻文书，任大任、黄宗羲、王夫之。
这些年轻人跟着他历练了几年，眼神中早已褪去了初来时的青涩，取而代之的是沉稳与干练。
“今年的公民议会后，我就要从这个位置上退下来了。”徐晨的声音平和，带着一丝感叹道：“你们跟了我这些年，也是时候考虑前程了。有什么想法，今日不妨说说。”
任大任率先开口道：“元首，这些年聆听教诲，参与机要，深感学问需经世致用。学生想去地方上，亲眼看看政令如何落地，百姓疾苦究竟何在，在实践中验证所学。”
徐晨赞许地点点头：“志在四方，脚踏实地。那就下地方从一任知府做起，这担子不轻，你要有所准备。”
“多谢元首！”
黄宗羲接着说道：“学生性情更喜与数据、条例打交道。观历年户籍、税赋、工矿产出之数据，其中可见国势消长，民生起伏。若能于此道深耕，或能于宏观处窥见治理之要。”
徐晨沉吟片刻：“三代计算器研制成功，未来民朝将会统计更多的数据，三司使正需你这样既有学识又耐得下性子钻研的年轻人。去那里，整理分析天下钱粮数据，为我大同社决策提供依据。”
王夫子亦躬身道：“某虽不才，亦愿为官一任，造福一方。请元首成全。”
徐晨看着眼前三位朝气蓬勃的年轻人，脸上露出欣慰的笑容：“那你也去地方历练历练吧，宰相必起于州部，猛将必发于卒伍，只有深入地方，接了地气，才能真正懂得如何治理这个庞大的国家。你们的未来，我很期待。”
和他们聊完之后，徐晨又看了各地记者上报过来的文书，最开始徐晨还是一脸欣慰的看着这些文书，当看到朱由检的文书之后，他整个人脸色大变。
“黄宗羲，你去京城附近的乡村，看看那些民间钱庄是不是在高息揽储。”
“遵命！”黄宗羲当即离开。
“王夫之！”
“属下在。”
“你去一趟天津卫，去看看当地股票交易所的情况，看完之后一五一十的和我汇报。”
“遵命！”
虽然这只是朱由检的汇报，但徐晨根据后世的经验，知道这大概率是真事。
这些人什么德行他太清楚，根本就见不得利益，有三倍的利益，他们感冒着绞死的风险，而现在新大陆的利润何止三倍，30倍都有，这些钱庄已经疯了。
第492章 ，拆雷与掀桌子的西班牙国王
大同历二十二年（公元1644年）6月6日，京城。
元首府内气氛凝重得如同暴雨前的闷热。徐晨将一份厚厚的调查报告递给刘永和李文兵。
这是黄宗羲和王夫之两人在直隶调查和天津卫的成果，字里行间表露出来的危机，让见惯风浪的两人也是脸色大变。
北直隶地区众多钱庄，尤其是像张氏钱庄这样的中小钱庄，正以高达三分的年息，疯狂吸纳民间存款，二是天津卫股票交易所在过去一年内，竟有三十家号称经营新大陆贸易的商社挂牌上市，募集资金总额骇人听闻。
李文兵“啪”地一声合上报告，脸色阴沉得能滴出水来，他压抑着怒火道：“胆大包天！我大同社新大陆岁入折算不过九百万元上下，可这帮蠹虫，光是募集的白银就超过了三千万元！他们拿什么去支付每年近千万的利息？
这根本就是一场建立在流沙上的骗局，注定要崩塌！届时，北直隶多少百姓的血汗钱将血本无归？
我大同社二十年励精图治，好不容易让百姓稍得温饱，就要毁于这群逐利之徒之手，必须严惩，要让天下人知道有些底线碰不得。”
民朝大部分的作坊利润只有两三成之间，有的还更低。光这个利息已经超过了绝大部分作坊盈利了，钱庄本身不产生利润，这些钱庄的东家哪里去找钱，偿还这三成的利息，即便是新大陆也也偿还不起这个利息。
作为民朝高层，他们都清楚新大陆的真实情况。金山虽富，但大部分财富沉淀在个体淘金者手中，海商利润的大头在于与新大陆西班牙、葡萄牙殖民地的贸易。然而这两块殖民地总人口不过千万，市场容量有限。
此前因货物稀缺，利润尚可，但如今一年冒出几十家商社，疯狂造船运货，供需关系瞬间逆转。“物以稀为贵”的道理反过来就是“货多则贱”。
三千万元本金的年息就要九百万，这几乎要榨干整个新大陆贸易的所有利润，那些真正跑船的海商和水手，还能赚到什么？这套体系根本维持不下去。
刘永眉头紧锁道：“但若此刻我们骤然动手严惩，只怕会立刻引爆恐慌，导致挤兑风潮。这些钱庄吸储的钱，想必早已投入到造船、购货、招募水手之中，甚至高位接盘了股市里的泡沫。
一旦事发，他们根本拿不出现银兑付。到时候，受损失最重的，还是那些相信他们、将身家性命存进去的百姓。”
“更加严重的是，新大陆的产业关乎移民，造船业，纺织业，机械行业，牵连多个产业，可谓是牵一发而动全身，稍有不慎就是一场前所未有的危机。”
徐晨长长叹了口气，疲惫地揉了揉眉心：“崩盘是必然的，躲是躲不过去的。我已令高小四暂停所有新商社的上市审核，希望能先堵住缺口，减少损失。
眼下最棘手的，确是如何最大限度保住百姓的本金。粗略估算，涉及百姓存款超过三千万，加上商人自己的投入和固定资产，整个盘子在五六千万元之巨。他们想赚几倍的利润，可就算把新大陆榨干也偿还不了这些利息。”
三人陷入沉默，苦苦思索破局之策。钱已化作海船、货物和人工，散了出去，强行追缴，无异于痴人说梦。
半晌，徐晨打破沉默，语气带着几分无奈与决断：“事已至此，只能亡羊补牢。必须立刻制定并颁布更严格的《商社上市法案》与《钱庄业管理条例》。
明确区分投资钱庄与商业钱庄的区别。投资钱庄可进行高风险投资，但必须明确告知储户风险，且不得向普通民众高息揽储。
商业钱庄则只允许从事传统存贷业务，严格限制其资金流向，绝不允许再涉足股市等高风险投资。此类乱象，决不可再发生！”
他目光锐利地看向刘永：“你以总理大臣的名义，紧急召集北直隶所有民营钱庄东家，召开临时钱庄大会。
将新条例的框架告知他们，并勒令他们限期清理违规高息揽储，让他们逐步把钱从股市里面取出来。
明确警告他们，若因他们的冒进导致百姓存款受损，我大同社不仅会让他们破产，更要追究其个人乃至家族的责任！
偿还不了，那就全家流放新大陆，亲自下矿坑，用挖矿的钱来偿还欠债，此事刻不容缓，立即去办。”
刘永重重点头：“我明白了。”
徐晨继续道：“文兵，你坐镇天津卫执行新的《商社上市法案》，不允许他们继续通过股市筹钱。”
李文兵道：“遵命！”
大同历二十二年（公元1644年）6月10日，总理大臣府议事厅。
厅内聚集了北方各大民营钱庄的东家，人头攒动，相熟的东家聚在一起，他们面上大多带着轻松甚至兴奋的神情，交流着最近的“大好钱景”。
自从新大陆被发现金山之后，又打通了一个前所未有的富裕市场，西班牙人的银山，因为减少了西班牙国王这个中间环节，大家再也不用绕大半个地球，经过西班牙本土交易了，极大的提升了利润，民朝的商家也享受到一波新大陆的红利。
“张东家，听说您也筹组船队，要亲自下海搏一把了？”有人向张氏钱庄的东家张扬搭话。
张扬志得意满地笑道：“放贷，操心费力，也就赚那几分钱的薄利。哪里比得上去新大陆的买卖，跑一趟，运气好就是十几二十倍的利润！这钱庄的生意，是越来越没做头了。”
在场众人大多心有戚戚焉。大同社与民间钱庄虽有合作，尤其在分散、小额、风险可控的农业贷款领域，官方钱庄难以覆盖，便由民营钱庄在监管下运营。
徐晨知道官营钱庄，是很难看上那种几两银子，十几两银子的贷款业务，但有需求就有市场，这是限制不了的，与其让高利贷占据这片小市场，还不如干脆直接让给民营钱庄。
所以像农业贷，由大同社负责担农户，钱庄的钱也不会给农户，而是直接购买农具给农户本人，因为利息低，一般情况下农户都是能偿还的，偿还不了也简单。
大同社下属有的是挖矿的高工钱的活，偿还不了债务，挖个半年一年的矿，基本上就能把债给还掉。
这种体系的好处是风险低，几乎没什么坏账，坏处是利润低，也赚不到太多的钱。尤其是相比前明时期动辄“九出十三归”的高利贷，如今的利润确实显得“微薄”。
“是啊，开个纺织厂、面粉厂，一年下来也有两三成利润。只有我们钱庄，风险不小，赚头却最小。”
“好在如今有了股市，咱们也能分一杯羹，跟上这新大陆的东风了！”
“正是，正是！”
就在众人沉浸于财富梦想之际，刘永面色冷峻地步入议事厅，原本喧闹的大厅瞬间安静下来，所有人都感受到一股无形的压力。
刘永没有寒暄，开门见山，声音冷冽如冰：“今日召集各位，只因我大同社发现，尔等钱庄业违规高息揽储。”
一句话如同惊雷，炸得在场东家们脸色发白，有人急忙辩解：“刘相明鉴！我等并未违反现行钱庄法令，利息都是按期支付的！”
“按期支付？”刘永冷笑一声，目光如刀扫过众人，“你们拿什么来支付？我民朝在新大陆，一年税入折银不过九百万元！
而你们许以三成的高息，每年需要支付的利息就接近千万两之巨，即便有西班牙的殖民地，但你们真当西班牙殖民地的贵族是任人宰割的肥羊？还是以为新大陆的黄金是你们家后院种的？”
他提高了声调道：“据我大同社最新得到的消息，因货船涌入过多，丝绸、瓷器等货物在新大陆的售价，已不及前年的三分之一！而且还在持续下跌！在这种情况下，你们投入巨资的商社股票，还能维持高位？
一旦股价暴跌，你们投入的本金都将大幅缩水，拿什么去兑现那三成的利息承诺？本来你们自寻死路，我大同社管不了，那你们拉着普通百姓，就不要怪我大同社重点打击。”
这番来自官方的最新市场动态，如同冷水泼头，让许多还沉浸在暴富美梦中的钱庄东家们彻底清醒，冷汗瞬间湿透了后背。
他们只看到早期冒险家赚得盆满钵满，却忽略了市场最基本的供需规律，现在有了总理大臣府第一手信息，哪怕他们有最简单的推理也能得知，一旦新大陆的利润不如预期，股票的价格肯定要下降，他们把钱庄的钱，全部投到股市当中，不要说下降，就是增长低于三成对他们来说就是亏本的。
刘永看着他们苍白的脸色，语气森然道：“现在，留给你们的时间不多了。立刻着手清理违规高息存款，把利息给我降到法定范围之内！在大崩盘到来之前，尽可能挽回局面，我大同社或可既往不咎。但若有人阳奉阴违，或是处置不力。”
他严厉的一字一句地说道：“导致百姓存款遭受损失，那就不仅仅是你们倾家荡产就能了事的。你们，乃至你们的家眷，都要负责偿还！若偿还不了，很简单，全家流放新大陆去挖矿还债！直到还清百姓的每一文钱为止！都听清楚了没有？！”
“听清楚了！”
“遵命，刘相！”
“我等回去立刻办理！”
一众钱庄东家如蒙大赦，又似惊弓之鸟，连声应承，再不敢有半分侥幸。
会后，刘永立刻向徐晨汇报了情况。徐晨当即召蒋乡泉与傅山。
徐晨严肃地指示二人：“你们立刻组织人手，严密监控各大钱庄的动静。对于百姓的提款要求，原则是尽全力保障他们的本金安全，至于那些不切实际的高息要求，一律予以驳回！
明确告知他们，三成利息属违规高利贷，民朝不予承认，亦不受保护。动作一定要快，要果断！这个雷，越早拆除，我们损失越小。”
“遵命！”蒋乡泉和傅山肃然领命。
大同历二十二年（公元1644年）6月16日，天津知府衙门
知府衙门此刻如同集市，十几位衣着光鲜、却面带焦虑的海商前来陈情。为首一人几乎是声泪俱下地陈情：
“高知府！您行行好，为何突然禁止我等商社上市？我们的海船已经订造，开始雇佣水手，万事俱备，只欠上市融资这股东风去采购货物！您这一纸禁令，简直是掐断了我们的生路啊！还不如就在这里把我们法办了，省得眼睁睁看着家业败亡！”
高小四被吵得头疼，指着公案上一份刚从京城加急送来的公文：“诸位东家，非是本官与诸位为难。此乃总理大臣府亲自下令，半年之内，严禁所有新商社，尤其是涉及新大陆贸易的商社上市融资。此乃国策，本官岂敢违逆？”
见众人依旧不肯散去，他叹了口气，拿出一份刚刚印发的《商社上市临时管理条例》递了过去：“罢了，这是朝廷新拟的临时章程，你们自己看吧。若能符合上面的要求，或可有一线转机。”
商人们如获至宝，争先恐后地翻阅起来。然而，仅仅看到第一条“需提供连续三年盈利记录及完税证明”，多数人的脸色就瞬间变得惨白。
他们多是看准新大陆风口才临时组建的商社，哪里来的三年盈利？
真等上三年，别说上市，恐怕早就债台高筑，破产清算无数次了。绝望的情绪在人群中弥漫开来。
知府衙门。
高小四有点抱怨道：“元首是怎么想的，现在天津百业兴旺，弄一个这样的条例，这不影响天津卫的发展。”
李文兵恨铁不成钢道：“你个莽夫，去新大陆上市的商社增加了几十个，这么多货物去新大陆，怎么可能赚到钱，没有利润如何维持现在的股价？股市一旦崩盘，多少百姓的收入就会毁于一旦。
元首和我们说了多少次，股市尽量不要让普通的百姓加入，现在倒好，天津卫几乎无人不炒股，甚至连街口抓卫生的大爷都开始炒股了，你一脚踏进了悬崖，还不知道危险，元首这是让我来拉你出来。”
高小四迟疑道：“有这么严重？”
李文兵恨铁不成钢道：“叫你多读书你不听，这种事情在欧罗巴很常见，无数的百姓破产，还发明了一个词叫郁金香泡沫。”